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聯岸會計I為什麼你需要信託?

我們描述的一種信託結構中,財產授予人可以選擇在其生命週期內(在世時)保留對信託資產的投資和資產管理權力,受託人雖然在角色上“顯得”較為被動,但是無論受託人的是什麼角色,他都擁有信託資產的合法所有權。

 

在信託的結構中,受託人通過控股的Special Purpose Vehicle (SPV) 持有的信託資產,而且財產授予人通過簽署信託契約,指定受託人需根據信託資產的合法業權授予信託,透過意願書將信託資產的權益,最終落實到受益人,此外,保護人擔任監管的角色,確保受託人按照委託人的意願管理信託。如圖參考:

 

為什麼您的企業或家族需要信託?

 

1.   信託比遺囑更能有效執行受予人意願

遺囑是對財產授予人的財產進行分配,然後給予遺囑上列明的家庭成員,一般情況下,都是一次性分配。

 

家庭的情況和需求都是不同的,信託可以给財產授予人在世期間和過世後,為他的家人和後代提供資產保護及分配。例如,家庭成員有未成年子女、殘疾或有特殊需要的成員,信託便能協助實現受予人意願,確定受益人何時能收到他們的分配,收到多少,從而確保他們的財富被明智地利用。

 

遺囑和信託的區別:

 

遺囑

信託

繼承計劃

通過遺囑,你名下的任可東西都可以合法地傳给你的合法繼承人。沒有維持費用。

 

可以保征你的財富將在你有生之年受到保護和過世以後按照你的意願繼承。然而,你必須支付維持信託的費用。

遺囑認證

 

遺產將在死者死後由遺囑認證法院處理,處理過程可能會持續6個月到2年。

信託不需要经過冗長的遺囑檢驗程序,資產可以不經法院進行轉移。

法律糾紛

 

遺囑經常受質疑,也可能失效。家庭成員可能對遺囑的安排提出爭識、商業伙伴和債權人可以提出債權和糾紛。這些情況可能產生巨大的法律費用成本。

信託在法律上是堅實的,置入信託的資產的法律程序清楚後,通過意願書分配受益人的實益權益的安排是保密的,這樣可以避免因死者的財產發生家庭糾紛。

保護未成年兒童

 

法院可能會為喪失父母的未成年兒童指定監護人遺產管理不善的風險很高。你的財富也可能會被索賠。

 

信託將確保每個孩子得到供養,有經濟保障,他們的利益得到適當保護。此外,那些繼承了大量財富剛成年的孩子可能還沒有成熟到有能力處理和保存他們所繼承的遺產,可以通過信託指定繼承年齡來解決,該年齡可以高於繼承的法定年齡。

債權人保護

 

遺囑是在公共領域處理的。債權人可以對你的資產提出索賠。

 

信託中持有資產不受由財產授予人或受益人的債權人提出的索賠的影響(但要遵守相關的破產追討法)。此外,信託是私人的安排。

 

2.    信託協助降低風險

信託可以保護財富不受家庭糾紛和債權人索賠的影響,例如:

 

1.    主要股東配偶離婚或去世後出現潛在的家庭糾紛。

2.    繼承人的對公司索賠時提供額外的保護。信託集中及穩定公司的股權,讓管理層把精力集中在經營日常業務上。

3.    在企業經營上,是企業以員工福利信託的形式吸引、激勵和獎勵關鍵員工。員工福利信託是以信託方式持有公司股權的極佳工具,而且還將員工的利益與公司業績和戰略目標掛鉤,員工不輕易跳槽,促進團隊的穩定性。

 

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